Faut-il remplir son Livret A jusqu'au plafond de 22 950 € ?

Non, le plafond du Livret A n’est pas un montant à atteindre. Il indique ce que vous pouvez verser au maximum, soit 22 950 €. Ce qu’il est utile d’y garder dépend de ce que cet argent doit financer : votre réserve pour les imprévus, vos projets proches, et rien de plus par défaut. Pour certains, 3 000 € suffisent ; pour d’autres, deux livrets pleins se justifient. Voici comment trancher.

Ce que rapporte un Livret A plein

Le Livret A rapporte 1,70 % par an du 1er août 2026 au 31 janvier 2027, selon l’arrêté du 28 juillet 2026. Les intérêts ne sont pas imposés.

Somme laissée un an	Intérêts à 1,70 %
3 000 €	51 €
10 000 €	170 €
22 950 €	environ 390 €

Le gain d’un livret plein reste donc modeste. Et le taux change deux fois par an : il peut baisser au 1er février 2027.

Le plafond porte sur vos versements. Selon la fiche Service-Public sur le Livret A, les intérêts ajoutés au 31 décembre peuvent faire dépasser 22 950 € ; vous ne pouvez alors plus verser, mais les intérêts continuent de s’ajouter. Et chacun n’a droit qu’à un seul Livret A (article L221-3 du Code monétaire et financier) : un couple peut en avoir deux, un par personne.

Remplir le Livret A a du sens dans trois cas

Quand le montant correspond à votre réserve de précaution

C’est la première chose à mettre sur un livret. L’AMF conseille 2 à 6 mois de revenus ; pour un revenu élevé ou une situation exposée, ce montant peut approcher ou dépasser le plafond. Le calcul est détaillé dans le guide épargne de précaution : quel montant viser.

Quand un projet arrive dans les deux ou trois ans

Un apport pour un logement, un déménagement, l’achat d’une voiture : cet argent doit rester disponible et ne pas risquer de baisser. Un livret convient, même s’il rapporte peu.

Quand vous n’avez pas droit au LEP et voulez un placement sans risque

Si vous préférez ne prendre aucun risque, le Livret A reste un placement simple, disponible et sans impôt. Ce choix a un coût : à l’automne 2026, son taux est inférieur à l’inflation.

Ne pas remplir le Livret A a du sens dans trois autres cas

Vous avez droit au LEP

Si vos revenus le permettent, le LEP rapporte 2,50 % jusqu’au 31 janvier 2027, contre 1,70 %. Remplissez-le d’abord, jusqu’à 10 000 €. Les conditions sont dans le guide Livret A, LDDS, LEP : taux, plafonds et conditions.

L’argent n’a pas de rôle précis

Au-delà de la réserve et des projets proches, l’excédent est en sécurité mais perd du pouvoir d’achat quand l’inflation dépasse le taux du livret. Selon l’Insee, les prix ont augmenté de 3,1 % sur un an en septembre 2026. Sur 10 000 € d’excédent, l’écart avec un livret à 1,70 % représente environ 140 € de pouvoir d’achat sur un an, si cette inflation se maintenait. Le guide sur l’inflation et l’argent qui dort explique ce calcul et ses limites.

Vous avez des dettes coûteuses

Un crédit renouvelable ou un découvert régulier coûte bien plus que ce que rapporte un livret. Garder une petite réserve reste utile, mais remplir le livret pendant qu’une dette chère court n’est en général pas le meilleur usage de l’argent.

Exemple : un couple qui se demande s’il doit continuer à verser

Hypothèses : couple en CDI, 3 600 € net par mois à deux, 2 500 € de dépenses indispensables, changement de voiture prévu dans deux ans pour 6 000 €. Ils détiennent 19 000 € sur leurs livrets.

• Réserve pour imprévus, sur 3 mois de dépenses indispensables : 7 500 €.
• Projet voiture : 6 000 €.
• Besoin sur livrets : environ 13 500 €.

Les 5 500 € restants n’ont pas de rôle défini. Le couple peut les garder par prudence, les affecter à un nouveau projet, ou envisager un placement de plus long terme pour la partie dont il n’aura pas besoin avant de nombreuses années, en acceptant un risque de perte. Aucun de ces choix n’est obligatoire ; l’important est de le faire en connaissance de cause.

Revoir le montant une fois par an

Votre situation évolue : naissance, changement d’emploi, achat d’un logement. Une fois par an, refaites le calcul : réserve pour imprévus plus projets proches. Si vos livrets sont en dessous, augmentez votre virement automatique. S’ils sont nettement au-dessus, demandez-vous quel rôle vous donnez au surplus.

Ce guide présente des informations générales. Il ne constitue pas un conseil personnalisé.